• darkblurbg
    Hyptogo: voor iedereen die het meeste zelf kan
    Zelf je hypotheek afsluiten, mét advies of hulp wanneer je dat nodig hebt.
    • Bespaar minimaal duizend euro • Regel alles zelf, wanneer je dat wilt • Advies of overleg wanneer nodig
  • darkblurbg
    De voordelen van Hyptogo
    • Bespaar minimaal duizend euro • Contact per telefoon, chat of mail • Zelfde professionele advies als bij duur kantoor
  • darkblurbg
    Geen verborgen kosten
    Hypotheekadvies € 750,- Overlijdensrisicoverzekering € 145,- Inkomensverzekering € 195,-
    Alles inclusief ruggespraak en procesbewaking.

 

 

DE HYPTOGO LINEAIRE HYPOTHEEK

 

Bij de koop van een woning komt er veel op je af. Zoeken naar de woning van je dromen, bezichtigingen en onderhandelingen. En dan de hypotheek voor je nieuwe huis… Een belangrijke beslissing die je daarbij moet nemen is de keus voor de hypotheekvorm.

 

Om als starter in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek moet je sinds 2013 kiezen voor een annuitaire of lineaire hypotheek. Had je voor die tijd al een hypotheek dan kan het zijn dat je ook over andere hypotheekvormen nog renteaftrek krijgt.

 

KIES JE VOOR EEN LINEAIRE HYPOTHEEK OF ANNUITAIRE HYPOTHEEK?

 

Om te kunnen kiezen moet je de verschillen weten. Heel kort gezegd is het verschil tussen een lineaire hypotheek en annuitaire hypotheek:

 

Bij een lineaire hypotheek los je maandelijks op de hypotheeksom af. Je lasten dalen dan ook maandelijks.

 

Bij een annuitaire hypotheek blijven je bruto maandlasten tijdens de looptijd van de hypotheek gelijk.

 

De maandelijkse lasten van een lineaire hypotheek zijn bij aanvang hoger dan die van een annuitaire hypotheek.

 

WAAROM KIEZEN VOOR EEN LINEAIRE HYPOTHEEK?

 

De lineaire hypotheek is de meest makkelijke hypotheekvorm.

 

Sluit je een lening van 30 jaar dan betaal je de hypotheek in 360 maanden terug. Naast de lineaire aflossing per maand betaal je rente.

 

Dus: lening EUR 225.000 met een looptijd van 30 jaar = EUR 225.000/360 = EUR 625,- aflossing per maand. Hier komt de rente die je moet betalen nog bij.

 

Doordat je meteen begint met een hoog bedrag aan aflossing zijn de lasten van een lineaire hypotheek in het begin hoger dan de lasten van een annuïteitenhypotheek. Dat is voor veel mensen reden om voor een annuïteitenhypotheek te kiezen.

 

Toch zijn er een aantal voordelen aan een lineaire hypotheek:

 

 Over de hele looptijd zijn de netto lasten van de lineaire hypotheek het laagst. De lineaire hypotheek is helemaal onderaan de streep dus de goedkoopste hypotheekvorm.

  • Zowel de bruto als de netto maandlasten dalen continu bij de lineaire hypotheek
  • Weliswaar zijn de aanvangslasten van een lineaire hypotheek hoger, maar door hiervoor te kiezen profiteer je later in de looptijd van lagere lasten. Stel dat je starter bent en jij en je partner hebben een kinderwens. Als het kind 15 jaar is kom je op het punt dat de lineaire hypotheek goedkoper wordt dan de annuitaire hypotheek. Op het moment dat het kind duurder wordt, worden jouw lineaire hypotheeklasten lager.
  • Hetzelfde geldt als je tijdens de looptijd van de lineaire hypotheek met pensioen gaat. Als je dit handig inzet kun je een eventuele verlaging van je inkomen na pensioen dus opvangen met een verlaging aan hypotheeklasten.
  • Je doet bij de lineaire hypotheek vanaf de eerste betaling aan vermogensvorming. Elke aflossing die je doet gaat van je lening af. Daarmee is de lineaire hypotheek niet alleen de goedkoopste hypotheekvorm, maar je hebt ook de minste kans op een restschuld.
  • Als je een oversluiting van je hypotheek overweegt kan de lineaire hypotheek ook een uitstekende leenvorm zijn om je aflossingsvrije hypotheek te vervangen.

 

Wil je een lineaire hypotheek afsluiten? Regel je hypotheek zelf maar niet alleen. Volg het Hyptogo stappenplan.

 


  

FINANCIEEL VERSCHIL TUSSEN LINEAIRE EN ANNUITEITENHYPOTHEEK

 

Mariska verdient EUR 35.000 per jaar. Ze wil een hypotheek afsluiten van EUR 128.000. Ze twijfelt tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek. Ze besluit online hypotheekadvies in te winnen.

 

  • Als Mariska een lineaire hypotheek afsluit met een looptijd van 30 jaar en 2,39% rente, dan heeft ze in het eerste jaar EUR 549 aan netto maandlasten. In jaar 15 heeft ze EUR 479 aan netto lasten en in jaar 25 EUR 399
  • Kiest Mariska voor een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar en 2,39% rente, dan heeft ze in het eerst jaar EUR 444 aan netto maanlasten. In jaar 15 heeft ze EUR 484 aan netto lasten en in jaar 25 EUR 498

 

Totale kosten looptijd:

Netto totale lasten lineaire hypotheek       EUR 168.371

Netto totale lasten annuitaire hypotheek   EUR 172.447

 

De lineaire hypotheek is over de hele looptijd netto EUR 4.076 goedkoper EN biedt als voordeel lagere lasten in de 2e helft van de looptijd.

 

Berekeningen ter illustratie vind je hieronder. Wil je een eigen berekening op maat ontvangen? Dat is geen probleem, want de goedkoopste hypotheek hoeft niet altijd de beste hypotheek te zijn. Hyptogo zit voor je klaar!

 Hyptogo lineaire hypotheekaflosschema annuitaire hypotheek

 

Berekening totale lasten Hyptogo lineaire hypotheek

 

 

 

Vorm

Leningdeel

Looptijd

Rente

Rentevast

Daarna

Resterende

Aftrekbaar

 

Bruto

 

Lineair

€ 128.000

360 mnd

2,39 %

240 mnd

2,39 %

120 mnd

360 mnd

 

€ 610

 

Totaal

€ 128.000

 

 

 

 

 

 

 

€ 610

  

Eind

Jaar

Hypotheek
bedrag

Rente per maand

Inleg / Aflossing

Opbouw vermogen

Zekerheden

Erfpacht canon

Bruto per
maand

Fiscaal
voordeel

Netto
maand

1

€ 124.089

€ 247

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 603

€   53

€ 549

2

€ 119.822

€ 239

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 594

€   50

€ 544

3

€ 115.556

€ 230

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 586

€   46

€ 539

4

€ 111.289

€ 222

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 577

€   43

€ 534

5

€ 107.022

€ 213

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 569

€   39

€ 529

6

€ 102.756

€ 205

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 560

€   36

€ 524

7

€ 98.489

€ 196

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 552

€   33

€ 519

8

€ 94.222

€ 188

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 543

€   29

€ 514

9

€ 89.956

€ 179

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 535

€   26

€ 509

10

€ 85.689

€ 171

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 526

€   22

€ 504

11

€ 81.422

€ 162

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 518

€   19

€ 499

12

€ 77.156

€ 154

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 509

€   15

€ 494

13

€ 72.889

€ 145

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 501

€   12

€ 489

14

€ 68.622

€ 137

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 492

€   8

€ 484

15

€ 64.356

€ 128

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 484

€   5

€ 479

16

€ 60.089

€ 120

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 475

€   1

€ 474

17

€ 55.822

€ 111

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 467

€   0

€ 467

18

€ 51.556

€ 103

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 458

€   0

€ 458

19

€ 47.289

€   94

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 450

€   0

€ 450

20

€ 43.022

€   86

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 441

€   0

€ 441

21

€ 38.756

€   77

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 433

€   0

€ 433

22

€ 34.489

€   69

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 424

€   0

€ 424

23

€ 30.222

€   60

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 416

€   0

€ 416

24

€ 25.956

€   52

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 407

€   0

€ 407

25

€ 21.689

€   43

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 399

€   0

€ 399

26

€ 17.422

€   35

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 390

€   0

€ 390

27

€ 13.156

€   26

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 382

€   0

€ 382

28

€ 8.889

€   18

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 373

€   0

€ 373

29

€ 4.622

€   9

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 365

€   0

€ 365

30

€ 356

€   1

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 356

€  0

€ 356

31

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

 

Subtotaal

€ 46.015

€ 128.002

 

€   0

€   0

€ 174.015

€ 5.644

€ 168.371

 

Aflossen bij verkoop woning

€   0

 

Totaal

 

 

 

 

 

 

 

€ 168.371

                           

 

 

 

Berekening totale lasten Hyptogo annuiteitenhypotheek

 

 

Vorm

Leningdeel

Looptijd

Rente

Rentevast

Daarna

Resterende

Aftrekbaar

 

Bruto

 

Annuïtair

€ 128.000

360 mnd

2,39 %

240 mnd

2,39 %

120 mnd

360 mnd

 

€ 498

 

Totaal

€ 128.000

 

 

 

 

 

 

 

€ 498

 

Eind

Jaar

Hypotheek
bedrag

Rente per maand

Inleg / Aflossing

Opbouw vermogen

Zekerheden

Erfpacht canon

Bruto per
maand

Fiscaal
voordeel

Netto
maand

1

€ 125.294

€ 250

€ 249

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   54

€ 444

2

€ 122.274

€ 244

€ 255

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   52

€ 446

3

€ 119.181

€ 237

€ 261

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   49

€ 449

4

€ 116.014

€ 231

€ 267

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   47

€ 452

5

€ 112.769

€ 225

€ 274

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   44

€ 454

6

€ 109.447

€ 218

€ 280

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   42

€ 457

7

€ 106.044

€ 211

€ 287

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   39

€ 460

8

€ 102.559

€ 204

€ 294

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   36

€ 463

9

€ 98.989

€ 197

€ 301

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   33

€ 465

10

€ 95.334

€ 190

€ 309

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   30

€ 468

11

€ 91.590

€ 182

€ 316

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   27

€ 471

12

€ 87.755

€ 175

€ 324

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   24

€ 475

13

€ 83.828

€ 167

€ 332

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   21

€ 478

14

€ 79.806

€ 159

€ 340

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   17

€ 481

15

€ 75.687

€ 151

€ 348

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   14

€ 484

16

€ 71.469

€ 142

€ 356

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   11

€ 488

17

€ 67.148

€ 134

€ 365

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   7

€ 491

18

€ 62.723

€ 125

€ 374

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   3

€ 495

19

€ 58.191

€ 116

€ 383

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

20

€ 53.550

€ 107

€ 392

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

21

€ 48.796

€   97

€ 401

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

22

€ 43.928

€   87

€ 411

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

23

€ 38.942

€   78

€ 421

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

24

€ 33.835

€   67

€ 431

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

25

€ 28.605

€   57

€ 441

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

26

€ 23.249

€   46

€ 452

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

27

€ 17.763

€   35

€ 463

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

28

€ 12.145

€   24

€ 474

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

29

€ 6.391

€   13

€ 486

€   0

€  0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

30

€ 497

€   1

€ 497

€   0

€   0

€   0

€ 498

€   0

€ 498

31

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

€   0

 

Subtotaal

€ 51.447

€ 128.000

 

€   0

€   0

€ 179.446

€ 6.999

€ 172.447

 

Aflossen bij verkoop woning

€   0

 

Totaal

 

 

 

 

 

 

 

€ 172.447